LINEAS DE FINANCIACIÓN A TENER EN CUENTA

De: Francisco Valiente Hervás - Socio Director de Facco Consulting.

Esta información se puede encontrar en numerosos blogs y páginas de finanzas, pero por su interés, considero que cualquier empresa/negocio debe de tenerlas presentes antes de iniciar cualquier proyecto de inversión, comercial o de refinanciación de deuda. Espero que sea de utilidad.

ÍNDICE:

1. Líneas de financiación.
2. Solicitar financiación con 8 documentos.
3. La importancia del Dossier de la empresa.
4. Como mejorar la financiación a solicitar.

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Líneas de Financiación ICO.  Ya sabes que tienes que pedir estas líneas de financiación en los bancos. Son ellos los que las tramitan y gestionan.

Sólo tienes que hacer clic en este enlace: líneas ICO  y accederás a su información:

1. ICO Empresas y Emprendedores

2. ICO Internacional

3. ICO SGR- Saeca

4. ICO Exportadores

5. ICO Fidelidad y Crecimiento

6. ICO Pagarés y Bonos de Empresa

7. ICO Innovación fondo tecnológico 2013-2015

8. ICO Fomit Temporales

9. ICO – ICAA Producción Cinematográfica.

10. ICO Comercio Minorista

LÍNEAS BEI.  Otras Líneas de Financiación a solicitar en los bancos, pregúntarle a vuestro banco si han firmado estas líneas, porque no todos los bancos firman las mismas líneas de financiación ni las firman al mismo tiempo.

11. Línea BEI. 

12. Línea FEI

13. Línea BCE

14. Fondo Jessica FIDAE

Líneas de Financiación ENISA. Sólo con leerlos sabes si las líneas de financiación de Enisa pueden servirte. Haz clic en el siguiente enlace: Financiación ENISA y podrás acceder a todas sus líneas.

15. Enisa Jóvenes Emprendedores

16. Enisa Emprendedores

17. Enisa Competitividad

18. Enisa Mercados Alternativos

19. Enisa Fusiones y Adquisiciones

20. Enisa Aeronáutica

21. Enisa Agenda Digital

Solicitar financiación con sólo 8 documentos

OCHO documentos imprescindibles:

1. Impuesto de sociedades (el último presentado). 
2. Cuentas anuales a 31.12.XX (Balance de situación y Cuenta de Resultados del año pasado). 
3. Balance de situación y cuenta de resultados provisional de este año (lo más actualizado posible)
4. Pool bancario (titular y avalistas)
5. Último recibo de todos los préstamos (titular y avalistas)
6. Declaración de bienes (titular y avalistas)
7. Modelo 390 y 4 trimestres del año anterior
8. IVA trimestral de este ejercicio

POOL Bancario: Solicitar la CIRBE con certificado digital. Haz clic en este enlace: CIRBE y podrás solicitarlo.

¿Por qué son tan importantes estos documentos?. Porque a través de los mismos, las entidades financieras, van a poder ver:

• La viabilidad económica y financiera de la empresa,
• La capacidad de pago de tu negocio,
• Las garantías que puedes aportar,
• Si eres buen pagador y cumples con tus pagos en las fechas comprometidas,
• Si tienes la contabilidad y los impuestos al día,
• Y si los datos entre unos y otros documentos cuadran.

Y de cara a nuevos proyectos de inversión, debemos de ser conscientes de la importancia del Dossier para solicitar financiación.

El dossier de financiación se prepara sólo una vez. Luego sólo hay que mantenerlo actualizado dentro de las acciones necesarias para planificar y gestionar el crédito que necesitas. 5 objetivos de un buen Dossier de Financiación

I. Presentar adecuadamente la operación. Necesitas comunicar bien tus necesidades para conseguir financiación:

• Para qué quieres el dinero.

• Cómo lo quieres.

• Durante cuanto tiempo lo necesitarás.

• Qué beneficios tienes pensado obtener con esa financiación

• Etc.

II. Destacar tu empresa, el banco necesita conocerte:

• Tiene que saber lo que haces.
• En qué te diferencias de tu competencia.
• Qué proyectos singulares, relevantes, has llevado adelante y en qué proyectos te encuentras metido

Al destacar tu empresa estás poniendo de manifiesto tus características cualitativas, es decir, las que no dependen de tus números sino de que profesionales están al frente y cómo se están haciendo las cosas. Proyectos interesantes, productos diferentes, clientes importantes o relevantes, proyectos de investigación y desarrollo, son algunos de los ejemplos más llamativos con los que puedes destacar tu empresa. 

III. Justificar tu capacidad de pago. No debemos olvidar que estamos pidiendo dinero prestado y que debemos devolverlo, luego… es fundamental que demostremos la capacidad de pago sin una sola duda. Además del Balance de situación, cuenta de resultados, necesitarán también el cuadro de cash flow o de tesorería. Estos documentos son básicos y sobre los que debemos centrar nuestra atención.

IV. Garantizar la operación. Que uno haya sido un buen pagador en el pasado no justifica que lo vaya a ser en el futuro. Que tu informe diga que vas a poder pagar no solo debe quedar perfectamente demostrado, pero no deja de estar fundamentado en el pasado y en “predicciones” de futuro. Pero debemos recordar siempre, que el objetivo primero de una entidad financiera cuando da financiación es recuperar el dinero prestado.

Y por si acaso no se lo puedes devolver tal y como le has planteado y demostrado quiere tener la seguridad que lo recuperará con un plan B. Por eso, las garantías son “el por si acaso” en el futuro no salen las cosas como se han previsto. Y por ello, deben quedar perfectamente claras en el dossier de financiación.

V. Facilitar el trabajo a los analistas de riesgos de los bancos (personas que deciden o proponen su autorización o denegación). Es vital que tu dossier cumpla con este objetivo. Que al director de la oficina y al analista de riesgos les sea fácil estudiar y analizar la petición/operación.

Como resumen, un Dossier de Financiación eficaz debe tener/explicar:

➢ Finalidad de la petición. Sabes lo que quieres y cómo lo quieres,

➢ Se documenta perfectamente.

➢ Se deja clara la capacidad de pago/devolución del préstamo.

➢ Aportas garantías bancarias adecuadas a la financiación que se solicita.

➢ En definitiva, todo en un Dossier de Financiación completo, actualizado, ordenado, fácil de manejar…

¿Cómo mejorar el acceso a la financiación que tu empresa/proyecto necesita?

¿Qué les puede interesar a las entidades financieras para allanar el camino a que nos autoricen nuestra petición de dinero?. Se llama COMPENSACIONES y estas nos pueden facilitar, no solo, una resolución rápida a nuestra petición sino además unas condiciones de financiación más asequibles.

Compensaciones que podemos utilizar para mejorar el acceso a la financiación: 

1. La domiciliación de nuestra nómina y la de los empleados.
2. La cesión de nuestros  impuestos,
3. El pago de autónomo y de la seguridad social de los empleados.
4. La domiciliación de recibos de todo tipo.
5. La petición/utilización de las tarjetas de débito y crédito propias y de la empresa.
6. La contratación de seguros de nuestra familia y de la empresa.
7. La contratación de depósitos, fondos, seguros de ahorro (planes de ahorro, unit link, etc.).
8. La compra-venta y depósito de valores (acciones, pagarés, bonos, etc)
9. La contratación /traspaso de fondos de pensiones.
10. La gestión de tus cobros y de tus pagos.
11. El mantenimiento de saldos medios en cuenta corriente.

Esperando haya sido una información útil y práctica, reciban un cordial saludo.

Francisco Valiente Hervás

FACCO CONSULTING - SPAINS FOODS, S.L.

Socio Director - Gerente

Email: fvaliente@spainsfoods.com - info@facco.es

Móvil: 661845068

Web'S: www.spainsfoods.com - www.spainpremiumevents.com

LA PSICOLOGÍA DE LOS NEGOCIOS - EL SEGUIDISMO. (PARTE I y PARTE II)

De: Francisco Valiente - CEO de Facco Consulting & Spains Foods, S.L.

Según estadísticas el 80% de las empresas mueren por no haber buscado sus responsables ayuda a tiempo.

NOTA.- De cara a que se comprendan mejor los conceptos, vamos a poner como ejemplo el proyecto de SALIDA AL EXTERIOR.

1.        La psicología de emprender un nuevo negocio o proyecto.
2.        ¿Cómo funcionan los mercados?
3.        ¿Quién dijo que EXPORTAR era sencillo?.
4.        Principales errores.
5.        Los retos de la SALIDA AL EXTERIOR.
6.        El perfil de la Pyme que debe salir al exterior.

Por la importancia de los contenidos y extensión de los mismos, voy a dividir este artículo en dos partes. De cara a que no se haga muy extenso.

PARTE I

1. LA PSICOLOGÍA DE EMPRENDER UN NUEVO NEGOCIO O PROYECTO. En cualquier ámbito de la vida, y sobre todo en los negocios, prima la psicología sobre lo demás. Por este motivo se producen las burbujas. Hay un dicho que desde pequeño me decían:  "¿dónde va Vicente?, donde va la gente". Siempre tendemos a seguir a los demás. Si pensamos que los demás están haciendo negocio, yo no voy a ser el último. Y aquí es donde esta el principal problema de nuestros errores.

Somos meramente seguidores de los demás, no analizamos si nos interesa ir donde van los demás, si estamos preparados para hacerlo, etc.

En la siguiente imagen os muestro el razonamiento psicológico que solemos hacer. Este tipo de razonamiento es similar a cualquier proyecto o inversión que queramos emprender y que conlleve riesgo. Todos los negocios conllevan riesgo y el ser humano no está preparado para asumir riesgos, la buena noticia es,  que hay solución.

Se dice, que nuestro peor enemigo somos nosotros mismos, el mejor inversor es el que consigue sobrevivir a sí mismo.

Y es que, la mente humana no está preparada para aceptar el riesgo, hacemos justo todo lo contrario que deberíamos hacer para conseguir el éxito en el negocio o nuevo proyecto. Por eso, hay que estar preparado y ser disciplinado. En los negocios se pierde muchas veces y esto nos ocasiona unos niveles de ansiedad y estrés que nos hacen tomar decisiones incorrectas. “Por eso hay que saber perder, siempre controlando el nivel de pérdida a asumir”.

La buena noticia es que hay solución y que las pérdidas/errores nos enseñan. No tenemos forma de evitarlas/os, pero si debemos intentar minimizarlas. Hay que saber fijar los objetivos, diseñando un plan de trabajo pormenorizado a medio plazo y trazar siempre un tope/máximo de pérdidas, estos elementos son imprescindibles. Ya que los éxitos y grandes beneficios nunca se consiguen a corto plazo.

2. ¿CÓMO FUNCIONAN LOS MERCADOS?  En resumidas cuentas, como están funcionando en España. He encontrado a empresas y empresarios que se lanzan a los nuevos mercados (países del este,  Sudamérica, etc.), pensando que allí van a triunfar porque están subdesarrollados, son más corruptos que el nuestro o no tienen el nivel de desarrollo o conocimiento técnico que nosotros, por consiguiente, buscando duros a tres pesetas y menospreciando a las empresas, organismos, funcionarios, profesionales de dichos países. ERROR CON MAYÚSCULAS.

De hecho, las empresas que tienen más posibilidades de salir adelante en el exterior son aquellas que ya tienen experiencia vendiendo a nivel nacional y sobre todo en las grandes ciudades, (como Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla, etc.) que es donde hay mas competencia y nuestro producto debe de diferenciarse del resto con una adecuada presentación, calidad, etc. Estas empresas siempre estarán más preparadas que el resto al contar con una mínima infraestructura comercial y su experiencia.

Por otro lado y como ya he comentado en el apartado anterior, hay que evitar el seguidismo o boca a boca (del vecino). Si mis competidores han ido a un mercado, no necesariamente tengo que ir yo, tendré que analizar:

•   Productos y precios de la competencia en dicho país.

•   Quién distribuye y vende estos productos.

•   Temas legales y aduaneros.

•   Repatriación de capitales y beneficios.

•   Etc.

Y para poder realizar esta labor de correctamente, tendrá que contar con la ayuda de un profesional independiente y experimentado.

PARTE-II.

3. ¿QUIÉN DIJO QUE EXPORTAR FUERA SENCILLO?  Ni tampoco difícil en el sentido de imposible. Como en todos los negocios o proyectos necesitamos:

• Acertar con el mercado, por su potencial en mi producto. 
• Un plan de trabajo: tipo de producto a llevar, presentación del mismo, precios y descuentos a ofrecer, a quién dirigirnos, etc. 
• Y sobre todo mucha constancia y perseverancia. Quien ya cuenta con experiencia en temas comerciales, sabe que captar un nuevo cliente (importador, distribuidor, etc.) y además, si es de los importantes por el volumen de negocio que maneja, seriedad en la negociación y pago, lleva TIEMPO, ya que este tipo de clientes esta muy solicitado.

Luego EXPORTAR no es sencillo, ni muy difícil. Como todo en la vida, es TENER CONOCIMIENTOS Y EXPERIENCIA. En mis reuniones con empresas del sector agroalimentario, siempre les comento que para mí es complicado saber cultivar los olivos o viñas y elaborar un buen aceite o vino, porque no tengo conocimientos ni experiencia, sin embargo para ellos es fácil porque lo llevan haciendo toda su vida. De ahí, la necesidad de contar con PROFESIONALES con conocimientos y experiencia, que llevan gran parte de su vida profesional en estos cometidos. 

4. ¿PRINCIPALES ERRORES AL INTENTAR SALIR AL EXTERIOR?  Están en el artículo publicado en este blog, de fecha Mayo del 2015. El título del artículo es ¿NOS GARANTIZAN LAS VENTAS?, aquí está incluida la sección de "Los 6 errores de la internacionalización". Os dejo el enlace:

http://facco-crisispymes.blogspot.com.es/2015_05_01_archive.html

5. LOS RETOS Y OBJETIVOS DE LA SALIDA AL EXTERIOR. 

1. La primera opción es, limitarnos a dar salida a nuestros productos, captando algunos clientes del exterior que nos ayuden a comercializar y distribuir los productos. 
2. Otra opción, es implantarnos creando una sociedad solos o con un socio local. Acometiendo una mínima infraestructura para gestionar, captar nuevos clientes y distribuir nuestros productos. 
3. Y por último, está adquirir una empresa local, ya funcionando con clientes e infraestructura (almacén, logística, comerciales, etc. ). 

Como podemos apreciar, elegir uno u otro objetivo dependerá de nuestra tesorería, inversión a realizar y del riesgo a asumir. Teniendo en cuenta, como es lógico, que las opciones que suponen mayor inversión y riesgo son las más rápidas para penetrar en el mercado y conseguir mayores beneficios, siempre que se hagan de forma adecuada y profesional. Pienso que la tercera opción, solo la podrán acometer empresas medianas y grandes. 

Mi opinión profesional, de cara a la Pyme familiar, es acometer la primera opción y, una vez tengamos un volumen mínimo de ventas y de conocimiento de nuestro producto en el mercado, acometer la segunda opción. Esto conlleva una menor inversión a realizar e implica un mayor plazo en conseguir nuestro objetivo. Esta es la realidad de los negocios y mercados, tratar de conseguir el éxito en 6, 12 meses es un error, es como si te tocara la lotería, es posible pero no es realista.

El profesional que ofrece conseguir el éxito en 6 o 12 meses, desde que esta el producto en el país de destino, desconoce el mercado o tiene otras metas ajenas al negocio de la Pyme.

6.  EL PERFIL DE LA PYME QUE DEBE SALIR AL EXTERIOR. 

No se trata de tener mas o menos producción, ya que en función del producto y producción me iré al segmento más alto (gourmet) o clientela mas estándar. Como he comentado, la Pyme debe tener:

1. Un producto de calidad y diferenciado con respecto a la competencia del mercado de destino. 
2. Una adecuada presentación de sus productos, acorde con los gustos del consumidor del país de destino. 
3. Unos precios competitivos. 
4. Un equipo comercial con conocimientos y experiencia. Este puede ser propio o subcontratado para este proyecto. Como consejo, yo seleccionaría esta última opción para iniciar este proyecto y con el volumen de ventas ir incorporando profesionales fijos a la empresa. 
5. Contar con una inversión mínima a realizar en los tres primeros años para viajes y promoción en el país de destino. Mínimo dos o tres viajes al año. 
6. Y sobre todo, mucha implicación de los propietarios o dirección de la empresa en este proyecto. Conociendo y asumiendo sus dificultades, riesgos e inversión. Además de mucha CONSTANCIA Y PERSEVERANCIA.

Espero que haya sido de interés para nuestros lectores. RECORDAR, que la finalidad de este BLOG y sus artículos es tratar de ayudar a las Pymes Familiares para que día a día mejoren su gestión y consigan una mayor viabilidad en un mercado tan competitivo como el nuestro y  en los mercados internacionales. 

Un cordial saludo.

Francisco Valiente

Email: info@facco.es - fvaliente@spainsfoods.com

WEB's: 

www.spainsfoods.com

www.spainpremiumevents.com