Esta información se puede encontrar en numerosos blogs y páginas de finanzas, pero por su interés, considero que cualquier empresa/negocio debe de tenerlas presentes antes de iniciar cualquier proyecto de inversión, comercial o de refinanciación de deuda. Espero que sea de utilidad.
ÍNDICE:
- Líneas de financiación.
- Solicitar financiación con 8 documentos.
- La importancia del Dossier de la empresa.
- Como mejorar la financiación a solicitar.
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Líneas de Financiación ICO. Ya sabes que tienes que pedir estas líneas de financiación en los bancos. Son ellos los que las tramitan y gestionan.
Sólo tienes que hacer clic en este enlace: líneas ICO y accederás a su información:
1. ICO Empresas y Emprendedores
2. ICO Internacional
3. ICO SGR- Saeca
4. ICO Exportadores
5. ICO Fidelidad y Crecimiento
6. ICO Pagarés y Bonos de Empresa
7. ICO Innovación fondo tecnológico 2013-2015
8. ICO Fomit Temporales
9. ICO – ICAA Producción Cinematográfica.
10. ICO Comercio Minorista
LÍNEAS BEI. Otras Líneas de Financiación a solicitar en los bancos, pregúntarle a vuestro banco si han firmado estas líneas, porque no todos los bancos firman las mismas líneas de financiación ni las firman al mismo tiempo.
11. Línea BEI.
12. Línea FEI
13. Línea BCE
14. Fondo Jessica FIDAE
Líneas de Financiación ENISA. Sólo con leerlos sabes si las líneas de financiación de Enisa pueden servirte. Haz clic en el siguiente enlace: Financiación ENISA y podrás acceder a todas sus líneas.
15. Enisa Jóvenes Emprendedores
16. Enisa Emprendedores
17. Enisa Competitividad
18. Enisa Mercados Alternativos
19. Enisa Fusiones y Adquisiciones
20. Enisa Aeronáutica
21. Enisa Agenda Digital
Solicitar financiación con sólo 8 documentos
OCHO documentos imprescindibles:
- Impuesto de sociedades (el último presentado).
- Cuentas anuales a 31.12.XX (Balance de situación y Cuenta de Resultados del año pasado).
- Balance de situación y cuenta de resultados provisional de este año (lo más actualizado posible)
- Pool bancario (titular y avalistas)
- Último recibo de todos los préstamos (titular y avalistas)
- Declaración de bienes (titular y avalistas)
- Modelo 390 y 4 trimestres del año anterior
- IVA trimestral de este ejercicio
POOL Bancario: Solicitar la CIRBE con certificado digital. Haz clic en este enlace: CIRBE y podrás solicitarlo.
¿Por qué son tan importantes estos documentos?. Porque a través de los mismos, las entidades financieras, van a poder ver:
- La viabilidad económica y financiera de la empresa,
- La capacidad de pago de tu negocio,
- Las garantías que puedes aportar,
- Si eres buen pagador y cumples con tus pagos en las fechas comprometidas,
- Si tienes la contabilidad y los impuestos al día,
- Y si los datos entre unos y otros documentos cuadran.
Y de cara a nuevos proyectos de inversión, debemos de ser conscientes de la importancia del Dossier para solicitar financiación.
El dossier de financiación se prepara sólo una vez. Luego sólo hay que mantenerlo actualizado dentro de las acciones necesarias para planificar y gestionar el crédito que necesitas. 5 objetivos de un buen Dossier de Financiación
I. Presentar adecuadamente la operación. Necesitas comunicar bien tus necesidades para conseguir financiación:
• Para qué quieres el dinero.
• Cómo lo quieres.
• Durante cuanto tiempo lo necesitarás.
• Qué beneficios tienes pensado obtener con esa financiación
• Etc.
II. Destacar tu empresa, el banco necesita conocerte:
- Tiene que saber lo que haces.
- En qué te diferencias de tu competencia.
- Qué proyectos singulares, relevantes, has llevado adelante y en qué proyectos te encuentras metido
Al destacar tu empresa estás poniendo de manifiesto tus características cualitativas, es decir, las que no dependen de tus números sino de que profesionales están al frente y cómo se están haciendo las cosas. Proyectos interesantes, productos diferentes, clientes importantes o relevantes, proyectos de investigación y desarrollo, son algunos de los ejemplos más llamativos con los que puedes destacar tu empresa.
III. Justificar tu capacidad de pago. No debemos olvidar que estamos pidiendo dinero prestado y que debemos devolverlo, luego… es fundamental que demostremos la capacidad de pago sin una sola duda. Además del Balance de situación, cuenta de resultados, necesitarán también el cuadro de cash flow o de tesorería. Estos documentos son básicos y sobre los que debemos centrar nuestra atención.
IV. Garantizar la operación. Que uno haya sido un buen pagador en el pasado no justifica que lo vaya a ser en el futuro. Que tu informe diga que vas a poder pagar no solo debe quedar perfectamente demostrado, pero no deja de estar fundamentado en el pasado y en “predicciones” de futuro. Pero debemos recordar siempre, que el objetivo primero de una entidad financiera cuando da financiación es recuperar el dinero prestado.
Y por si acaso no se lo puedes devolver tal y como le has planteado y demostrado quiere tener la seguridad que lo recuperará con un plan B. Por eso, las garantías son “el por si acaso” en el futuro no salen las cosas como se han previsto. Y por ello, deben quedar perfectamente claras en el dossier de financiación.
V. Facilitar el trabajo a los analistas de riesgos de los bancos (personas que deciden o proponen su autorización o denegación). Es vital que tu dossier cumpla con este objetivo. Que al director de la oficina y al analista de riesgos les sea fácil estudiar y analizar la petición/operación.
Como resumen, un Dossier de Financiación eficaz debe tener/explicar:
➢ Finalidad de la petición. Sabes lo que quieres y cómo lo quieres,
➢ Se documenta perfectamente.
➢ Se deja clara la capacidad de pago/devolución del préstamo.
➢ Aportas garantías bancarias adecuadas a la financiación que se solicita.
➢ En definitiva, todo en un Dossier de Financiación completo, actualizado, ordenado, fácil de manejar…
¿Cómo mejorar el acceso a la financiación que tu empresa/proyecto necesita?
¿Qué les puede interesar a las entidades financieras para allanar el camino a que nos autoricen nuestra petición de dinero?. Se llama COMPENSACIONES y estas nos pueden facilitar, no solo, una resolución rápida a nuestra petición sino además unas condiciones de financiación más asequibles.
Compensaciones que podemos utilizar para mejorar el acceso a la financiación:
- La domiciliación de nuestra nómina y la de los empleados.
- La cesión de nuestros impuestos,
- El pago de autónomo y de la seguridad social de los empleados.
- La domiciliación de recibos de todo tipo.
- La petición/utilización de las tarjetas de débito y crédito propias y de la empresa.
- La contratación de seguros de nuestra familia y de la empresa.
- La contratación de depósitos, fondos, seguros de ahorro (planes de ahorro, unit link, etc.).
- La compra-venta y depósito de valores (acciones, pagarés, bonos, etc)
- La contratación /traspaso de fondos de pensiones.
- La gestión de tus cobros y de tus pagos.
- El mantenimiento de saldos medios en cuenta corriente.
Esperando haya sido una información útil y práctica, reciban un cordial saludo.
Francisco Valiente Hervás
FACCO CONSULTING - SPAINS FOODS, S.L.
Socio Director - Gerente
Email: fvaliente@spainsfoods.com - info@facco.es
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