MUCHAS PYMES EXPORTADORAS ESTÁN PERDIENDO EL TIEMPO

DE: Francisco Valiente - Socio Director de Facco Consulting

Acabo de leer un artículo de la revista Olimerca, os dejo el enlace: 

http://www.olimerca.com/noticiadet/muchos-exportadores-de-aceite-de-oliva-estan-perdiendo-el-tiempo/d7d2958e39b31996ef95154351b3bbf1.

Donde Jeffrey Shaw, Jefe de Departamento de Alimentos, Ofcomes Nueva York, del ICEX, hace una serie de reflexiones sobre el mercado del aceite en EE.UU. Estas reflexiones y comentarios aunque ya son bien conocidos por todas aquellas personas y empresas que nos dedicamos a los mercados exteriores todavía no han calado en las PYMES, que ante las dificultades del mercado nacional desean abrir nuevos mercados, intentándolo sin planificación, con una escasa o nula inversión y buscando el resultado a corto plazo…..Al final desesperación, desánimo y pérdida del dinero invertido. Divulgando el miedo a salir al exterior entre sus conocidos, clientes, proveedores y empresas del sector.

Estimadas PYMES o se sale en condiciones: mínima inversión, mentalidad ganadora, adecuada planificación y paciencia o NO HAGAN NADA quedándose en casa esperando el milagro de que la economía española remonte en unos cuantos años.

Resumidamente, de nuevo, voy a exponer los requisitos mínimos para poder conseguir el éxito en este complejo proyecto de implantarse en el exterior:

1. Hay que asumir que entrar en un nuevo mercado no es fácil.

2. Se necesita del orden de 2-3 años hasta conseguir hacerse un pequeño hueco en los lineales.

3. Este periodo, a veces por la reducida dimensión de la pyme, resulta demasiado largo. De ahí la necesidad de integrarse en agrupaciones/consorcios de empresas del mismo sector o sectores complementarios.

4. Antes de iniciar un plan de entrada a un mercado se debe de analizar cuáles son las ciudades o estados (si estamos hablando de grandes mercados como EE.UU, Brasil, etc.), que pueden ser más apropiados para iniciar la comercialización.

5. Viajar periódicamente al país de destino con un programa de contactos y visitas cerradas. Mínimo dos o tres veces al año, ya que la confianza y el conocimiento de nuestros productos no se consigue con un par de reuniones.

6. Hacer una adecuada selección del importador/distribuidor. Tenemos que hacerle ver la ventaja (negocio) de contar con nuestros productos realizando una adecuada promoción de los mismos.

7. Sin olvidar que la calidad debe de primar por encima de todas las cosas, como se comenta en el artículo, los consumidores cada día están más motivados por comprar productos atendiendo a la salud y cuestiones culinarias/gastronómicas.

8. Por último, no olvidemos igualmente que es fundamental para conseguir atraer la atención del consumidor una adecuada presentación y  packaging (etiquetado, embalaje, etc.) del producto.

Desde mi punto de vista,  estamos ante “tiempos” donde la diversidad de productos y mercados van a ser fundamentales para la supervivencia de las PYMES. Como se dice en el artículo de Olimerca, en los próximos 10 años el que este posicionado en los mercados exteriores tendrá futuro.

Resumiendo.- Para conseguir nuestros objetivos en los mercados exteriores será imprescindible:

• Contar con un producto competitivo en calidad, precio y diferenciado con respecto a la competencia.
• Rigor en la planificación e inversión a realizar.
• La constancia en los 2 o 3 primeros años.
• Y conseguir contactos fiables (importadores/distribuidores) en dichos mercados.

Asumiendo los puntos anteriores seremos capaces de iniciar con ciertas posibilidades de ÉXITO un proyecto de expansión en el exterior. 

Un cordial saludo.

10 PRINCIPIOS PARA GESTIONAR ADECUADAMENTE UN NEGOCIO

DE: Francisco Valiente - Socio Director Facco Consulting

Aquí os dejo una serie de principios de como se debe gestionar un negocio o inversión. Algunos están sacados  de  Ray Dalio,  designado el mejor gestor mundial de fondos, con datos de 2015. Otros son de otros autores y cosecha propia.

En definitiva, trato de recoger una actitud/comportamiento a seguir en el día a día de la gestión y las relaciones comerciales.

Principios:

1. "Lo más importante para un grupo de gente que trabaja en común es la cultura, los valores que tienen y cómo trabajan juntos diariamente en base a esos valores. En los negocios los valores más importantes son la verdad, la transparencia y la búsqueda de la excelencia”.

2. También necesitamos pensamiento independiente, gente que no esté de acuerdo, que discrepe con nuestras ideas, que nos aporten nuevas ideas, nuevas formas de ver y pensar, de esta forma conseguimos una mayor  innovación. Esto nos permite mejorar y construir mejores relaciones personales y una sensación de comunidad, una de las claves del éxito en los negocios.

3. La confianza en la verdad. Sé radicalmente transparente y no toleres la deshonestidad.

4. Crea una cultura en la que sea aceptable cometer errores, pero inaceptable no identificarlos, analizarlos y no aprender de ellos. Las mentes innovadoras cometen errores y aprenden de sus errores. No te preocupes de parecer bueno, sino de conseguir tus objetivos. Anota tus debilidades para ayudar a reconocerlas y recordarlas. Sea reflexivo y haga que tus empleados sean reflexivos.

5. Consiga la gente adecuada. Casi todo lo bueno se produce cuando hay grandes personas operando en una gran cultura. Elegir a las personas adecuadas es vital, es necesario elegir a personas que se responsabilicen de sus actos. Seleccione y contrate bien, porque contratar mal supone muchos problemas.

6. Es vital percibir, diagnosticar y resolver los problemas. Ponga las cosas en perspectiva. Diseñe un sistema para conseguir sus objetivos. No actúe sin pensar. Tómese su tiempo para elaborar un plan. Es importante minimizar los problemas y maximizar las oportunidades.

7. Para tomar decisiones con eficacia, es importante saber gestionar cuál es la verdad o la mejor solución. El objetivo es obtener la mejor respuesta posible, no la mejor que tengas. Preocúpese siempre por lo que se esté perdiendo. El camino al éxito es hacer las preguntas más acertadas y tratar de contestarlas.

8. Reconozca oportunidades donde haya mucho que ganar y poco que perder, incluso si la probabilidad es baja. 

9. Recuerde la regla del 80/20. Distinga lo importante de lo superfluo. El 80% del zumo se consigue con el 20% de la compresión. Las mejores opciones son las que tienen mas ventajas que inconvenientes, no las que no tienen ningún inconveniente.

10. Por último una de las más importantes, bajo mi punto de vista. Nunca encontrarás un arco iris si solo miras al suelo (Charles Chaplin). Hay que anticiparse al futuro, a los posibles problemas o baches en el negocio.

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Asumiendo gran parte de estos principios, tenemos en España decenas de compañías punteras, saneadas y bien gestionadas, apenas conocidas para el público.

Nos referimos a negocios establecidos desde hace décadas, cuya actividad ha trascendido a sus fundadores. Firmas bien gestionadas, que se han visto obligadas a reinventarse con éxito una y otra vez, y que ahora miran con agradecimiento un pasado duro gracias al cual han consolidado un futuro prometedor.

Pienso que pocas empresas han tenido las narices de decirle que no a una gran central de compras o de distribución cuando esta le pidió exclusividad como proveedor, o renunciando a cerca de la mitad de sus ingresos en un momento en el que la crisis ya asomaba la patita de manera acelerada en España (2008), y haber conseguido apenas siete años después facturar un 40% más que entonces tras desarrollar una estrategia de posicionamiento doméstico y de expansión internacional que tardó muy poco en dar sus frutos. 

Trabajando con una estrategia bien definida y asumida:

I. Invierten anualmente tanto en la modernización de instalaciones y líneas de producción como en I+D+i.

II. Reinvierten todos los beneficios.

III. Mantienen una amplia posición de tesorería.

IV. Y carecen de deuda en balance.

En negocios tan competitivos y, a veces, con escasos márgenes, la única manera de sobrevivir es a través de:

- La diferenciación

- Y la eficiencia.

Tomen nota los aventureros. Este tipo de empresas, si pasan desapercibidas es precisamente por estar dirigidas por gente que sabe que:

• El éxito suele llegar siempre ‘casualmente’ mientras trabajan sin descanso.
• Que ponen pasión  en lo que hacen ya que no cabe distracción alguna.
•  Y que son conscientes de que la gloria es vana / efímera y que la humildad es la mayor cura para seguir adelante y evitar grandes errores, como han sufrido en sus carnes cada vez que se han apartado de ese camino. 

Por eso y, también, por qué no, por esa suerte de pudor o envidia que hay en nuestro país a potenciar lo que realmente tiene mérito y nos enorgullece, dominados como estamos por la cultura del mínimo esfuerzo y de los derechos sin obligaciones es por lo que debemos de mirar, tomar como ejemplo y premiar a este tipo de empresas que nos rodean a lo largo y ancho de nuestro país (Dulcesol, Consentino, etc.).

EXTERNALIZAR LA EXPORTACIÓN, VÍA PARA LA EXPANSIÓN DE LA EMPRESA ESPAÑOLA

De: Francisco Valiente - Facco Consulting & Spains Foods, S.L.

Cuando uno pretende salir al exterior, debe saber:

•  El país de destino.

• A quién vender, con listados mas actualizados, personalizados y adaptados al tipo de producto.

• Hay que conocer a quién nos dirigimos, quiénes son los verdaderos compradores/importadores de nuestros productos.

• Contactar con los clientes, en su idioma, fijando agendas de reuniones realistas, serias y de forma profesional.

• La agenda de reuniones debe de estar cerrada previamente al viaje o misión comercial, de esta forma el viaje será más productivo.

• Por último, no olvidemos adaptar la web, catálogos y tarjetas de visita al país de destino. 

Las empresas exitosas no salen de la nada, no es una cuestión de suerte, hace falta mucho trabajo y debe de estar todo muy premeditado y planificado.

Se comenta que si Steve Jobs (cofundador de Apple) hubiese hecho lo mismo que los demás, Apple no habría nacido; si Amancio Ortega hubiese abierto una tienda de ropa al uso, Inditex no existiría, etc.

Siempre se deben desarrollar las ideas, gestionar los negocios y solucionar los problemas desde equipos multidisciplinares, con experiencia y una buena solución para ello, es contar con expertos ajenos a la empresa. Solo así́ se crean soluciones que tienen el máximo impacto en el mercado, detectando necesidades no cubiertas y creando soluciones que se ajusten perfectamente al usuario. Y esto se consigue probando, fallando y volviendo a probar hasta conseguir los resultados deseados.

¿Qué categorías de productos tienen más crecimiento en el exterior?. Según los datos del Ministerio de Agricultura, indican que todas las categorías crecieron hasta septiembre, salvo el aceite de oliva cuyas exportaciones bajaron un 0,5 por ciento respecto al mismo periodo de 2014.

En conjunto, la industria agroalimentaria española representa ya el 16% de todas las ventas de España en el exterior, lo que supone una alta contribución a la balanza comercial.

La industria también crece si se analizamos únicamente los datos  de los productos transformados, el crecimiento es algo menor, aunque también significativo. Desde comienzos del 2015 hasta septiembre de dicho año,  el volumen de las ventas internacionales se elevó a 22.383 millones, un 4,9% más.

En palabras de Mauricio García de Quevedo Director general de la Federación Española de Industrias de la Alimentación y Bebidas (Fiab). Desde 2010 el número de empresas exportadoras ha crecido a una tasa media anual del 5,3%, acumulando así un incremento del 23,1% hasta el año pasado, momento en el que el sector contó con 12.401 empresas exportadoras, un 2.6% más que en 2014.

El resultado hasta ahora ha sido muy positivo gracias a la capacidad de adaptación de las empresas españolas de la industria alimentaria a las necesidades de cada país y además, esta competitividad está reforzada por la apuesta del sector por la I+D+i como pilar para garantizar el futuro de la industria.

Ahora afrontamos el reto de motivar a las pymes innovadoras para que ganen dimensión y creen empresas más grandes. El trinomio alimentación-gastronomía-turismo se ha confirmado como una de las principales fuerzas que rigen el potencial de la industria española de alimentación y bebidas, como primer sector industrial del país, capaz de impulsar el empleo y la producción industrial nacional.

Hemos ganado cuota de mercado en gran número de países, promocionando la imagen de los productos españoles como una bandera cultural sinónimo de seguridad, calidad, confianza y prestigio.

Con la experiencia en mercados y sectores desde 2008, Facco Consulting es la consultoría española de comercio exterior especializada en la externalización y subcontratación del área de exportación y ofrece servicios dirigidos a las empresas que tienen un producto diferenciado y con potencial de venta en diferentes mercados pero que no cuentan con la estructura propia necesaria para hacerlo.

Tenemos como única finalidad, acompañar,  formar y desarrollar el equipo comercial del empresario. La metodología práctica de Facco Consulting es apostar por conseguir la mayor cantidad de resultados en el menor tiempo posible. Hay que destacar el beneficio que representa externalizar el departamento de exportación de una empresa para alcanzar hitos que,  por el reducido tamaño de muchas pymes,  serían inalcanzables sin ayuda.

Por consiguiente, nacimos para ayudar a las empresas más pequeñas que no disponen de una estructura comercial y mucho menos internacional, es decir, no contaban con los medios necesarios para desarrollarse y crecer.

Nuestras pymes tienen unos excelentes productos, no solo en el sector agroalimentario, pero no tienen la capacidad de venderlos en los mercados exteriores con las exigencias que dichos mercados imponen.

En definitiva, todos nuestros servicios van dirigidos a que nuestras empresas puedan vender en el exterior, estando especializados en dos mercados, uno muy maduro y sofisticado, como Reino Unido; y otro mercado en vías de desarrollo y crecimiento, de enormes proporciones, como es Brasil.

Esperando haber contribuido, un poquito, en la formación, desarrollo y expansión de nuestras pymes, reciban un cordial saludo.

INNOVACIÓN, COMPETITIVIDAD Y CRECIMIENTO

De: Francisco Valiente - Socio director de Facco Consulting

España comienza a dejar atrás una crisis con aumento del consumo, del empleo y de la inversión. En principio, si los políticos y sus políticas nos lo permiten, habremos dejado atrás una crisis económica larga y aguda.

Éste es el momento idóneo para favorecer la competitividad de las empresas y la expansión tanto en el mercado interno como en los mercados del exterior, a fin de impulsar el crecimiento. Y la innovación en el producto como en su presentación juega un rol clave en nuestra competitividad.

Competir sólo en costes no es la opción más viable frente a los grandes productores y los países emergentes, más aún si queremos seguir creciendo en ventas y rentabilidad. Si queremos competir en esta economía global, debemos hacerlo con empresas fuertes e innovadoras capaces de crear productos con valor añadido y diferenciados.

La importancia de la innovaciónn (producto/servicio y presentación) como motor de los mercados de alimentación y gran consumo es incuestionable. Según últimos estudios, los mercados crecen cuatro veces más cuando hay una mayor innovación en el producto que cuando hay poca o ninguna. Éste es el círculo de la innovación: aumento de la innovación è aumento del consumo è aumento del empleo è aumento de la rentabilidad. Frente a ello, la ausencia de innovación provoca la venta a granel con escasos márgenes y  mercados, ya que estos están dominados por grandes compañías o los países emergentes (china, etc.).

Pero ¿qué ocurre en España? Según estos mismos estudios, ha habido un descenso del 38 % de nuevos productos en los últimos cinco años. Además, los datos del Instituto Nacional de Estadística demuestran que el porcentaje de empresas innovadoras en nuestro país ha descendido significativamente en los últimos años. Si esta tendencia no se corrige, los mercados no crecerán, nuestro país dejará de ser competitivo y se empobrecerá.

El sector de alimentación, que representa el 10 % del PIB español, es de los más afectados por esta escasa innovación y se juega mucho ante la situación actual. La falta de innovación está afectando a la competitividad de las empresas, lo que se traduce en una reducción de ventas y la desaparición de varias marcas en los últimos años, con un descenso en la variedad de nuevos productos, con consecuencias muy dañinas: destrucción de puestos de trabajo y pérdida de competitividad en los mercados nacionales e internacionales.

En estos últimos años se ha impuesto la política que prima la gestión encaminada a la reducción de costes. Los cambios a los que se enfrentan las empresas tienen mucho que ver con un entorno marcado por la rapidez,  la digitalización, los cambios en los modelos de negocio o la transformación total del cliente.

El incremento de la productividad, la mejora de la eficiencia, la innovación y diferenciación de nuestros productos, marcas y servicios son cuestiones clave a la hora de abordar la transformación de las empresas de cara al futuro.

Por consiguiente, los cuatro valores que se persiguen con esta evolución  hacia el crecimiento y la rentabilidad son:

1.   Diferenciación.

2.   Creación de valor.

3.   Flexibilidad.

4.   Y agilidad en el servicio al cliente.

Debemos de apostar por estos valores ya que nuestro futuro dependerá de ello.

Igualmente, podemos/debemos aprender de lo que se está haciendo en otros mercados del exterior:

·      Qué productos/servicios se están vendiendo en los principales mercados internacionales.

·      Con qué formatos y presentaciones (packaging).

·      Con qué precios y rentabilidades.

·      Etc.

Como ejemplo, FACCO CONSULTING pone a disposición de las empresas nuestro servicio de estudios de algunos mercados que están ayudando a nuestros clientes a conocer que otros productos/servicios se están comercializando con éxito, por ejemplo, en mercados como el de Londres, uno de los principales mercados a nivel mundial por su nivel de desarrollo y número de competidores, siendo un escaparate para muchos otros mercados a nivel mundial.

Como siempre, estamos a su entera disposición. Un cordial saludo.

LINEAS DE FINANCIACIÓN A TENER EN CUENTA

De: Francisco Valiente Hervás - Socio Director de Facco Consulting.

Esta información se puede encontrar en numerosos blogs y páginas de finanzas, pero por su interés, considero que cualquier empresa/negocio debe de tenerlas presentes antes de iniciar cualquier proyecto de inversión, comercial o de refinanciación de deuda. Espero que sea de utilidad.

ÍNDICE:

1. Líneas de financiación.
2. Solicitar financiación con 8 documentos.
3. La importancia del Dossier de la empresa.
4. Como mejorar la financiación a solicitar.

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Líneas de Financiación ICO.  Ya sabes que tienes que pedir estas líneas de financiación en los bancos. Son ellos los que las tramitan y gestionan.

Sólo tienes que hacer clic en este enlace: líneas ICO  y accederás a su información:

1. ICO Empresas y Emprendedores

2. ICO Internacional

3. ICO SGR- Saeca

4. ICO Exportadores

5. ICO Fidelidad y Crecimiento

6. ICO Pagarés y Bonos de Empresa

7. ICO Innovación fondo tecnológico 2013-2015

8. ICO Fomit Temporales

9. ICO – ICAA Producción Cinematográfica.

10. ICO Comercio Minorista

LÍNEAS BEI.  Otras Líneas de Financiación a solicitar en los bancos, pregúntarle a vuestro banco si han firmado estas líneas, porque no todos los bancos firman las mismas líneas de financiación ni las firman al mismo tiempo.

11. Línea BEI. 

12. Línea FEI

13. Línea BCE

14. Fondo Jessica FIDAE

Líneas de Financiación ENISA. Sólo con leerlos sabes si las líneas de financiación de Enisa pueden servirte. Haz clic en el siguiente enlace: Financiación ENISA y podrás acceder a todas sus líneas.

15. Enisa Jóvenes Emprendedores

16. Enisa Emprendedores

17. Enisa Competitividad

18. Enisa Mercados Alternativos

19. Enisa Fusiones y Adquisiciones

20. Enisa Aeronáutica

21. Enisa Agenda Digital

Solicitar financiación con sólo 8 documentos

OCHO documentos imprescindibles:

1. Impuesto de sociedades (el último presentado). 
2. Cuentas anuales a 31.12.XX (Balance de situación y Cuenta de Resultados del año pasado). 
3. Balance de situación y cuenta de resultados provisional de este año (lo más actualizado posible)
4. Pool bancario (titular y avalistas)
5. Último recibo de todos los préstamos (titular y avalistas)
6. Declaración de bienes (titular y avalistas)
7. Modelo 390 y 4 trimestres del año anterior
8. IVA trimestral de este ejercicio

POOL Bancario: Solicitar la CIRBE con certificado digital. Haz clic en este enlace: CIRBE y podrás solicitarlo.

¿Por qué son tan importantes estos documentos?. Porque a través de los mismos, las entidades financieras, van a poder ver:

• La viabilidad económica y financiera de la empresa,
• La capacidad de pago de tu negocio,
• Las garantías que puedes aportar,
• Si eres buen pagador y cumples con tus pagos en las fechas comprometidas,
• Si tienes la contabilidad y los impuestos al día,
• Y si los datos entre unos y otros documentos cuadran.

Y de cara a nuevos proyectos de inversión, debemos de ser conscientes de la importancia del Dossier para solicitar financiación.

El dossier de financiación se prepara sólo una vez. Luego sólo hay que mantenerlo actualizado dentro de las acciones necesarias para planificar y gestionar el crédito que necesitas. 5 objetivos de un buen Dossier de Financiación

I. Presentar adecuadamente la operación. Necesitas comunicar bien tus necesidades para conseguir financiación:

• Para qué quieres el dinero.

• Cómo lo quieres.

• Durante cuanto tiempo lo necesitarás.

• Qué beneficios tienes pensado obtener con esa financiación

• Etc.

II. Destacar tu empresa, el banco necesita conocerte:

• Tiene que saber lo que haces.
• En qué te diferencias de tu competencia.
• Qué proyectos singulares, relevantes, has llevado adelante y en qué proyectos te encuentras metido

Al destacar tu empresa estás poniendo de manifiesto tus características cualitativas, es decir, las que no dependen de tus números sino de que profesionales están al frente y cómo se están haciendo las cosas. Proyectos interesantes, productos diferentes, clientes importantes o relevantes, proyectos de investigación y desarrollo, son algunos de los ejemplos más llamativos con los que puedes destacar tu empresa. 

III. Justificar tu capacidad de pago. No debemos olvidar que estamos pidiendo dinero prestado y que debemos devolverlo, luego… es fundamental que demostremos la capacidad de pago sin una sola duda. Además del Balance de situación, cuenta de resultados, necesitarán también el cuadro de cash flow o de tesorería. Estos documentos son básicos y sobre los que debemos centrar nuestra atención.

IV. Garantizar la operación. Que uno haya sido un buen pagador en el pasado no justifica que lo vaya a ser en el futuro. Que tu informe diga que vas a poder pagar no solo debe quedar perfectamente demostrado, pero no deja de estar fundamentado en el pasado y en “predicciones” de futuro. Pero debemos recordar siempre, que el objetivo primero de una entidad financiera cuando da financiación es recuperar el dinero prestado.

Y por si acaso no se lo puedes devolver tal y como le has planteado y demostrado quiere tener la seguridad que lo recuperará con un plan B. Por eso, las garantías son “el por si acaso” en el futuro no salen las cosas como se han previsto. Y por ello, deben quedar perfectamente claras en el dossier de financiación.

V. Facilitar el trabajo a los analistas de riesgos de los bancos (personas que deciden o proponen su autorización o denegación). Es vital que tu dossier cumpla con este objetivo. Que al director de la oficina y al analista de riesgos les sea fácil estudiar y analizar la petición/operación.

Como resumen, un Dossier de Financiación eficaz debe tener/explicar:

➢ Finalidad de la petición. Sabes lo que quieres y cómo lo quieres,

➢ Se documenta perfectamente.

➢ Se deja clara la capacidad de pago/devolución del préstamo.

➢ Aportas garantías bancarias adecuadas a la financiación que se solicita.

➢ En definitiva, todo en un Dossier de Financiación completo, actualizado, ordenado, fácil de manejar…

¿Cómo mejorar el acceso a la financiación que tu empresa/proyecto necesita?

¿Qué les puede interesar a las entidades financieras para allanar el camino a que nos autoricen nuestra petición de dinero?. Se llama COMPENSACIONES y estas nos pueden facilitar, no solo, una resolución rápida a nuestra petición sino además unas condiciones de financiación más asequibles.

Compensaciones que podemos utilizar para mejorar el acceso a la financiación: 

1. La domiciliación de nuestra nómina y la de los empleados.
2. La cesión de nuestros  impuestos,
3. El pago de autónomo y de la seguridad social de los empleados.
4. La domiciliación de recibos de todo tipo.
5. La petición/utilización de las tarjetas de débito y crédito propias y de la empresa.
6. La contratación de seguros de nuestra familia y de la empresa.
7. La contratación de depósitos, fondos, seguros de ahorro (planes de ahorro, unit link, etc.).
8. La compra-venta y depósito de valores (acciones, pagarés, bonos, etc)
9. La contratación /traspaso de fondos de pensiones.
10. La gestión de tus cobros y de tus pagos.
11. El mantenimiento de saldos medios en cuenta corriente.

Esperando haya sido una información útil y práctica, reciban un cordial saludo.

Francisco Valiente Hervás

FACCO CONSULTING - SPAINS FOODS, S.L.

Socio Director - Gerente

Email: fvaliente@spainsfoods.com - info@facco.es

Móvil: 661845068

Web'S: www.spainsfoods.com - www.spainpremiumevents.com