CONTRADICCIONES EN LA SALIDA AL EXTERIOR DE LAS PYMES.

(Por Francisco Valiente Hervás)

El motivo de este artículo ha sido motivado porque no termino de sorprenderme de algunas pymes, a la hora de afrontar la SALIDA AL EXTERIOR.

Ante la nula actividad de determinados sectores o escasa comercialización de determinados productos, las pymes empiezan a ver como solución obligatoria buscar mercados en el exterior.

Ante esta necesidad me estoy encontrando con asesores, consultores, exportadores, etc., que tratan de sacar tajada con el famoso refrán “a rio revuelto, ganancia de pescadores”. Ofrecen contactos con funcionarios, importadores, distribuidores del país de destino, y algunas pymes no comprenden, vuelvo al refranero español, que nadie da “duros a cuatro pesetas”.

Alguna empresa me comenta…¡ ah !  ¿ pero vosotros no estáis ya exportando ?, ¿no tenéis ya el importador ?… y yo le contesto: si ya tenemos una empresa española exportando en un país NO PUEDO ponerte en contacto con el mismo importador, no puedo crear competencia interna con este importador, tengo que buscarte otra zona del país u otro importador para el mismo producto/servicio. De ahí la importancia de exigir exclusividad con las empresas que trabajáis.

Por otro lado, muchos de los empresarios españoles (PYMES), se ven obligados a salir al exterior, y quieren hacer negocio en el corto plazo. A partir de los 6 primeros meses sin vender/contratar se ponen nerviosos.

Ante este hecho debo  decir:

Ø La necesidad, el agobio, por el escaso negocio en España no es la mejor manera de salir al exterior.

Ø Si además, carecemos de los recursos financieros mínimos necesarios.

Ø Y si nos ponemos en manos de personas que ofrecen un negocio fácil (por los contactos que dicen tener o porque ya tienen el importador/distribuidor, etc.).

è Esta salida al exterior será un desastre.

En las reuniones que tengo con empresarios y profesionales, siempre les digo que piensen que la salida al exterior es un negocio nuevo que van a poner en marcha, que miren los años que le ha llevado implantar su negocio en España y entonces empezaran a entender la IMPORTANCIA DE ESTE COMETIDO.

Por consiguiente hay que evitar los famosos 10 errores que se suelen cometer en esta labor de internacionalización:

1.   Tomar la decisión de Internacionalizarse, no es un proceso fácil y el gran problema de las empresas no es poder hacerlo, es  querer hacerlo y hoy por hoy se necesitan  equipos profesionales que lleven a buen puerto una de las estrategias más rentables a largo plazo.

2.   Escoger “bien” los países.  Los factores de localización pueden basarse en elementos de costo o en factores relativos al consumo. Hay que moverse: ir, visitar y responder a los clientes, y eso requiere tiempo, recursos, organización, formación, infraestructura y dinero. A veces se escoge un país simplemente por el idioma. O  porque un amigo nos ha dicho que ya está operando en dicho país. La estabilidad política, la seguridad jurídica y los plazos y modalidades de cobro son los elementos claves a la hora de seleccionar un país.

3.   Financiación. Se trata de conseguir una línea de financiación o compromiso por  escrito asumido por una o dos entidades financieras de cara a tener garantizada la inversión en el exterior. Cada entidad tiene su propio formulario, organización interna, etc. por eso, se recomienda analizar:

•      Qué entidad.

•      Qué Oficina.

•      Qué tipo de financiación.

4.   Buscar un buen socio. Es importante, para evitar sorpresas desagradables. Las empresas que se han implantado en el exterior con éxito han sido aquellas que:

v Han tenido recursos suficientes para comprar una empresa del sector en dicho país.

v Y si no se tienen dichos recursos financieros, han buscado algún tipo de colaboración con empresas del país de destino.

Tanto en un caso como en el otro, es fundamental:

ü Obtener información de primera mano.

üAsegurar la durabilidad de las relaciones comerciales y políticas.

ü Y no tener prisa. No es necesario aterrizar y escoger socio. “A veces es necesario llegar y palpar ese país”.

5.   Valorar normas del país. Un matiz importante: las costumbres/normas de nuestro país no siempre son exportables.

6.   La formalización legal. Resulta imprescindible para conseguir el compromiso y la buena relación comercial con el socio/distribuidor local, confeccionar un modelo de contrato adaptado al tipo de negocio. Evitar las traducciones a diversos idiomas, ya que "en un contrato traducido, cada documento dice una cosa diferente y es mejor que esté redactado en la lengua propia o, en su defecto, en inglés".

7.   Diseño del plan de marketing/comunicación. El marketing es una gran herramienta que puede ayudar a potenciar la visibilidad de una empresa. La imagen que demos ante el país de destino nos ayudará a buscar el socio adecuado.

8.   Falta de continuidad y compromiso. Numerosas empresas piensan que la aventura al exterior es transitoria, cuando mejoren las condiciones en España, abandonan. Esto implica la pérdida de la inversión realizada y del conocimiento y experiencia adquiridos.

9.   Establecer objetivos a corto y medio plazo. Hay un principio, de buena gestión empresarial,  que reza: "aquello que se mide, tiende a mejorar".

10.  Autonomía y Delegación. La clave está en mantener el control exacto en las relaciones con nuestro socio, importador o distribuidor.

Debemos ser conscientes que salir al exterior sin la preparación necesaria previa puede conllevar:

Ø Pérdida de dinero

Ø Pérdida de  tiempo e ilusiones.

Hay que afirmar con rotundidad que, el posicionamiento en un mercado extranjero lleva:

q Tiempo.

q Dedicación.

q Esfuerzo.

q Dinero.

q Y una adecuada planificación.

Factores como la selección del país, del socio/intermediario/distribuidor, o de las fuentes de financiación, serán determinantes para ver cómo se está acometiendo la internacionalización de la empresa.

Para terminar, una súplica, a empresarios y directivos de las pymes españolas:

1) La internacionalización de vuestra empresa ha sido, es y será una necesidad aunque las condiciones de este país mejoren.

2)  Hay que tener paciencia, constancia y dedicarle recursos (financieros y humanos).

3)  Hay que ponerse en manos de profesionales que:

a.    Os hagan un plan personalizado.

b.   Con objetivos concretos.

c.    Honorarios transparentes y la mayor parte de los mismos volcados en el éxito de la operación.

d.   Al mismo tiempo,  formen a vuestro personal.

NO DEBEN DE SEGUIR PERDIENDO TIEMPO Y DINERO EN FALSAS ESTRATEGIAS Y PROMESAS

Se admiten críticas constructiva y aportaciones de valor. A ver si entre todos apoyamos la necesidad y el convencimiento de que este país debe basar su estrategia futura en tener el mayor número de empresas vendiendo en el exterior de una forma seria y exitosa.

Un saludo.

P.D.- en el lado derecho de este blog podéis descargaros una breve presentación con los “servicios que ofrecemos” de cara a profesionalizar la gestión de las pymes, haciendo hincapié en todos estos errores.

SECTOR PUBLICO - SALIDA CRISIS

Por Francisco Valiente Hervás

Os dejo el siguiente artículo de Expansión con la situación de los ayuntamientos. ¿ Porqué esos 2.000 ayuntamientos no han hecho sus planes de ajuste y de aquellos que lo han realizado, 300 suspenden ?

Link del artículo: http://www.expansion.com/2012/05/10/economia/1336641954.html

Este artículo me ha dado pié a la siguiente reflexión sobre situación actual de nuestro sector público y seguir insistiendo en esta realidad para corregirla de una vez.

¿ CUANDO TENDREMOS UNA ADMINISTRACIÓN (ayuntamientos, diputaciones, comunidades autónomas, organismos públicos y gobierno central) BIEN GESTIONADA Y TRANSPARENTE ?.

Hay que evitar los casos de corrupción y despilfarro, que ocasiona un excesivo endeudamiento público. El sector publico está marcado por:

• Una inadecuada gestión.
• Despilfarro.
• Burocratización.
• etc.

è Estas situaciones hay que CORREGIRLAS DE UNA VEZ POR TODAS.

Parto del hecho que la inversión pública es fundamental para salir de la crisis. Es dinamizadora y potenciadora de la inversión privada y por consiguiente de la generación de empleo. Pero debemos de modernizarla.

Miren Vds., cuando se dice que los niveles de sanidad, educación, empresas publicas de gestión aguas, de gestión de infraestructuras, etc., etc., etc., que tenemos, este país no las puede seguir manteniendo por el coste que conlleva, este es un análisis, a mi juicio,  simplista de la realidad.

¿ Porque si las privatizamos acaban siendo rentables y asumibles ?. è Porque se gestiona por profesionales y esto supone a su vez:

• Ø Mejor contabilización y gestión financiera.
• Ø Mayor control del gasto superfluo.
• Ø Mejor gestión de proveedores que implica ahorro de costes. Comprar más con menos costo.
• Ø Mejor aprovechamiento recursos humanos, técnicos, equipamiento, etc.
• Ø Mayor transparencia en la gestiónèAuditorias anuales.
• Ø Etc.

¿ Y esto no lo podría hacer igualmente la administración ?. Pero para ello habría que:

v Poner al frente de estos servicios/organismos a profesionales, no políticos sin conocimientos. Separando la gestión de la política.

v Gestionar estas entidades como empresas privadas.

v Con una ley de responsabilidad social, corporativa y personal adecuada.

v Con auditorias  anuales.

Con estas medidas obtendríamos de la inversión publica, por un lado, un adecuado control del endeudamiento y, por otro, multiplicaríamos el efecto dinamizador de esta inversión.

Les aseguro que estos  servicios y empresas públicas son fundamentales en la economía y asumibles por cualquier estado, pero hay que evitar, a toda costa,  que aquello que cuesta 100 en el mercado, acabe costando 300 en el sector público.

Un saludo.

¿ QUE HACEN LOS BUENOS EMPRESARIOS / DIRECTIVOS DE PYMES EN ÉPOCAS DE CRISIS ?

En mi actividad diaria, veo todo tipo de empresarios/directivos. Después de leer algunos artículos referentes a las cualidades que deben tener estas personas en momentos de crisis (blog salmón, pymes y autónomos, etc.), me he decidido a poner este breve artículo. Pienso que,  en estos momentos, es bueno que reflexionemos para mejorar nuestra forma de gestionar, porque en caso contrario estaremos ayudando a mantener/empeorar esta tremenda crisis.

Desde que comenzó la crisis actual hemos escuchado en reiteradas ocasiones que gestionar en tiempos de bonanza económica, y por tanto, de abundancia de recursos no tiene mérito.

Desde luego gestionar una empresa en momentos de abundancia cuando los buenos resultados llegan aunque las cosas se hagan mal no tiene mérito, porque la cuenta de resultados cubrirá todos los errores.

La dificultad vienen cuando los tiempos cambian. Y en estos momentos es cuando se aprecia quien tiene cualidades para gestionar/dirigir un negocio.

Conocer cuáles son las cualidades y habilidades que debe poseer un empresario/directivo no son fáciles de determinar, pero si que existen determinados patrones comunes en todos aquellos que la gran mayoría los considera como el modelo a seguir por las habilidades que poseen así como por la manera de manifestarlas en su actividad diaria.

No hay mejor momento como mirar en los últimos tres años como nos ha ido, para poner a examen nuestra gestión y evaluar nuestras capacidades directivas y de gestión.

Si reflexionamos sobre esta cuestión ¿existe calidad directiva en el empresariado/directivo de nuestras PYMES ?.

Siendo objetivos y viendo los malos resultados, por el volumen de empresas (pymes) que está desapareciendo, por la incapacidad para afrontar esta situación tan severa, seguramente que habría un consenso en suspender a nuestros empresarios/directivos de pymes.

En gran parte, por  la escasa de formación que tienen y la falta de visión estratégica de la que hacen gala, porque en los últimos treinta años la economía española se ha basado en una cultura cortoplacista que conjuga bastante mal con una visión estratégica a medio/largo plazo del negocio. Es decir, el empresario actual ha estado “conduciendo” su negocio mirando solamente los 30 metros de delante y no levantando la cabeza unos pocos metros más para adivinar si en el horizonte aparecen curvas. Resultado….., salida de la carretera (del negocio).

Además de lo anterior, y desde la perspectiva de la relación personal, siempre se ha dicho que un buen directivo es aquel que tiene la suficiente empatía (ponerse en el lugar del cliente, trabajador, etc., para comprenderlo mejor y obtener, de esta forma, la máxima colaboración del mismo),  humildad y  capacidad para involucrar  a los demás en sus propios proyectos.

Por consiguiente, podemos decir que las cualidades que debe de tener un empresario/directivo deben de ser:

1.   Adecuada formación, sobre todo en temas financieros, recursos humanos y organización.

2.   Visión de futuro. Hay que levantar más a menudo la cabeza para adivinar posibles problemas. Hay herramientas suficientes dentro de la empresa para poder anticiparse.

3.  Humildad para reconocer nuestros errores y aprender de ellos. Se aprende más de los errores que de los aciertos.

4.   Empatía con el cliente, proveedor y empleado.

5.   Capacidad de trabajo y de integración con el resto del equipo.

No se si se os ocurre alguna otra cualidad diferenciadora……. ¿?.

Para terminar, estos empresarios/directivos de cierto nivel están llevando a cabo, en estos tiempos de crisis, una serie de medidas con el objetivo de lograr un crecimiento sostenible. A corto plazo/medio están tratando de reducir todo tipo de gastos no productivos. Cómo ?:

v Realizando la venta a través de terceros (42%).

v Haciendo un mayor uso de aplicaciones de TI (39%).

v La reducción de costes en oficinas  (38%).

v La apuesta por servicios de pago por uso o bajo demanda (37%).

v Y una mayor contratación de personal freelance (34%)

Son algunas de las claves con las que las empresas creen que podrían realizar un mayor ahorro durante los próximos meses.

Otras medidas que los empresarios/directivos contemplan para contribuir a mejorar la estabilidad de sus negocios son la adopción de condiciones de trabajo flexible para los empleados y sobre todo llevando a cabo un proceso de internacionalización  SERIO  de sus negocios.

No dudéis en comentar o aportar las ideas que estiméis oportunas de cara a contribuir a mejorar el nivel de nuestros empresarios y directivos.

Un saludo.

LECCIONES EMPRESARIALES DE UN GRAN GESTOR

Recientemente han aparecida en prensa una serie de artículo/cometarios sobre las declaraciones que ha realizado el presidente de Mercadona, D. Juan Roig. Destacando la frase:

“Estoy en contra de los recortes y también de los despilfarros”

La realidad.-

Con la que está cayendo…..Mercadona ha presentado unos resultados de 2011 excelentes. Mercadona durante el 2011 ha logrado la 1.356 tiendas (46 nuevas en el 2011), ha logrado crear 20 puestos de trabajo cada día (6.500 en total), alcanzando los 70.000 trabajadores. Aumentar su benefico neto un 19 % y mejorar en un 8% sus ventas, hasta los 17.831 millones de euros.

Cultura empresarial.-

Cual es la fórmula de su éxito…(Según un informe de la escuela de negocios de Harvard).

1.    Destacar su compromiso con los empleados, a los que ofrece estabilidad en el puesto de trabajo (el 85% son indefinidos).

2.    Homogeinización de niveles y responsabilidades (muchos de ellos puedan realizar el trabajo de otros, sin complicaciones).

3.    Formación continuada (suele invertir 4 semanas de formación y 5.000 euros para cada nuevo empleado).

4.    Incentivos sobre objetivos y unos salarios ligeramente por encima de la media del sector. Además, nunca trabajan los domingos.

5.    Por otra parte, según destaca el artículo de Harvard Business School, Mercadona cuida enormemente la atención al cliente.

6.  Procura que sus precios sean siempre estables y atractivos, con una gama de productos no tan amplia como la de la competencia, pero que sus empleados conocen más a fondo, con el objetivo de asesorar mejor al cliente en su elección.

7. Por último, la vinculación con los proveedores se basa en la confianza, con relaciones a largo plazo a través de los cuales se pueden compensar los ajustes en los precios, con plazos de pago más cortos que la competencia y una colaboración que implica en muchos casos la conversión de los productos marca blanca.

8.         Siempre tiene en cuenta el impacto de la decisión en el cliente, los empleados, los proveedores y la sociedad antes de los beneficios».

9.         Y yo, añadiría:

a.         Comprometido con la productividad y eficiencia.

b.         Desarrollo profesional en base al esfuerzo y el trabajo.

c.          La importancia del ahorro tanto para la empresa (costes) como para   el cliente.

d.    Y el liderazgo de un “DIRECTIVO Y GESTOR” con mayúsculas llamado Juan Roig. Comprometido con la empresa, empleados, la sociedad y una fuerte convicción por el trabajo y la honradez.

Y para terminar, os pongo las Cinco Frases que definen esta Cultura Empresarial:

1.  “La calidad no tiene por qué ser cara”.

2.   “Estos no son momentos de lamentaciones sino de enfrentarse a los problemas con determinación, de asumir riesgos y de empezar la recuperación, de forma decidida, por uno mismo.”

3.  “En Mercadona asumimos que el esfuerzo por la excelencia debe recorrer transversalmente todos los procesos de la compañía, y que “El Jefe”, como internamente llamamos a nuestros clientes, tiene que estar en el centro de todas las decisiones que tomemos.”

4.   “La persecución del céntimo y  la optimización de todos y cada uno de los procesos, eliminando cualquier tarea improductiva e ineficiente, ha permitido evitar costes innecesarios para nuestros clientes, proveedores y para la sociedad. De esta manera hemos logrado ofrecer la máxima calidad y el máximo servicio al menor coste”.

5.         “Tres décadas de crecimiento de la compañía conforman un proyecto que todavía tiene mucho que mejorar”

Ejemplo de la Filosofia y cultura puesta en práctica.-

Se pueden poner numerosos ejemplos de cómo se aplica en el “dia a día” esta cultura empresarial. Para no aburrir expondré el siguiente:

Se comenta que, hace meses, lanzó la siguiente pregunta en un comité de dirección, ¿Cómo es posible que los bazares chinos vendan más barato que lo hace Mercadona?... Roig lanzó el reto: "Busquemos la forma de hacer posible que los precios de Mercadona en artículos de menaje sean competitivos con las tiendas de los chinos".

La pregunta que Roig hizo en su comité de dirección se trasladó a los proveedores que fabrican estos productos de menaje. La firma valenciana Sp-Berner, cogió el reto y le empezó a dar vueltas  encontrando la solución.

En concreto,  para hacer la línea de barreños y cubos de fregar de la cadena de supermercados compró el plástico de desecho de los invernaderos de su zona, los transformó y ahora están en forma de productos de menaje en las estanterías de sus establecimientos de toda España al mismo precio al que venden los bazares chinos. Una tarifa que es un 50% más barata de lo que hasta ahora vendía estos productos la cadena de supermercados.

Un solución que a su vez le ha servido para poner en marcha también lo que en su página web corporativa denomina La Revolución. 

Conclusión.-

Estoy de acuerdo cuando se afirma que Juan Roig es  un empresario de referencia a nivel nacional, por su modo de gestionar costes, flexibilidad/adaptación al mercado, compromiso con proveedores y plantilla. En definitiva por su visión de mercado.

Muchos empresarios y directivos de este pais deberíamos de interiorizar estas ideas y tratar de llevarlas a cabo, os aseguro que saldríamos adelante de esta crisis que nos está consumiendo.

Un saludo.

LOS EMPLEADOS DE BANCA DEL SIGLO XXI.

Esta crisis nos está enseñando y obligando a hacer cosas diferentes para salir de la crisis. En este artículo quiero hacer hincapié en que la solución no solo pasa por arreglar temas financieros (recapitalización, contabilización a precios reales del ladrillo, etc.) sino que también hay que cambiar la organización interna y la forma de hacer en las relaciones  Empleado banca - Clientes.

He escuchado a lo largo de mi vida, como empleado banca, que los empleados son la base de la entidad, y los clientes lo más importante. Me imagino que quien lo decía no era muy consciente de lo que decía o lo decía con el animo de animar/motivar, consiguiendo lo contrario y haciendo una falsa política, ya que los empleados y clientes se daban cuenta de que la realidad era bien distinta.

En el Blog Salmon (www.elblogsalmon.com), del que soy lector habitual, aparece un artículo denominado “Los empleados de la banca, los trileros del siglo XXI, por Pau Monserrat. Tomando como base este artículo, pretendo profundizar  algunos temas e incidir en la importancia de contar con los empleados de las entidades, modificando su comportamiento si queremos estar a la altura del siglo XXI y minimizar futuras crisis.

Desde la experiencia que me ha otorgado trabajar también en un banco, os cuento cómo las entidades financieras presionan a los empleados para que vendan el producto del momento a todo aquel que entre por la puerta sin tener en cuenta si es un producto bueno o malo y si dicho producto se adecua a las preferencias de ahorro/inversión del cliente. Con estas prácticas comerciales, es normal que mucha gente que ha partido de la idea de que el “empleado de la sucursal bancaria”  es nuestro amigo y consejero, se ha dado cuenta que esta persona  va a colocarle aquel producto con el que más dinero gane su propia entidad de manera independiente al riesgo o pérdida que se genere en él.


Ejemplos de estas prácticas tenemos miles, ahora mismo, las participaciones preferentes de algunas entidades financieras que afectan a cientos de miles de familias, la problemática de la cuotas participativas de algunas  cajas de ahorro, etc,  El problema de fondo es que muy pocos saben realmente qué les están intentando colocar cuando un empleado de banca les habla de fondos indexados, fondos garantizados,  participaciones preferentes o fondos estructurados.

Y si hablamos de relaciones entre pymes/autónomos y banca, donde la relación cliente – empleado (gestor empresas, analista de riesgos, etc.) siempre ha sido la base del entendimiento y conocimiento mutuo, lo que implicaba una adecuada adaptación a las necesidades del clientes, estudio adecuado del riesgo de las operaciones y por consiguiente del desarrollo de la actividad empresarial y del negocio de la entidad financiera. En los últimos años y atendiendo a no se que criterio, se ha separado la relación comercial con el cliente y análisis/gestión del riesgo por otro, lo que ha implicado que los analistas decidan las operaciones crediticios atendiendo a información suministrada por datos facilitados por el ordenador.

La impersonalización que tiene actualmente el tratamiento entre clientes y entidades bancarias es patente. Por más acciones  comerciales que quieran ofrecer las distintas entidades financieras, a la hora de dar préstamos, mejorar las condiciones de los depósitos, etc., la realidad es que los clientes no pasan más allá de ser un mero número, un filtro de scoring o una posición patrimonial evaluada por el departamento de riesgos o inversiones.

Con estas actuaciones, los perjudicados hemos sido todos, los clientes por engañados y por desconfianza hacia el sistema. Y los empleados por la crispación al ver como su esfuerzo comercial termina al poco tiempo en la basura, con enfrentamientos contantes con sus clientes ante la mala venta/comercialización de los productos/servicios y perdiendo dichos clientes. En esto momentos nos encontramos pagando los platos rotos de este enorme desaguisado. ¿Hemos aprendido de estos errores para el futuro?, No lo sé. Siempre se dice que el hombre es el único animal que tropieza varias veces sobre la misma piedra.

Hay que recuperar  el tratamiento personal y directo que existía en los años 80 y 90 en las entidades financieras y que se perdió en algún momento buscando el negocio a corto plazo. Encontrándonos con oficinas con enormes crecimientos en uno/dos años y que posteriormente se hundían. Las políticas de rotación de personal de las entidades y la asunción de riesgos indebidos, por la presión comercial y el ranking, han matado  la confianza entre las entidades y clientes.

Hay que retomar la política comercial de cercanía hacia el cliente. Hoy en día es más fácil, ya que contamos con aplicaciones informáticas capaces de segmentar a los clientes, ver su historial y saber que necesitan o pueden necesitar y siempre, siempre, siempre hablando con el cliente, contrastando dicha información y adaptándose a sus necesidades. Hacen falta determinados cambios internos que debe llevar aparejado una adecuada formación en venta de productos tomando como base la adecuada atención del cliente.

Conseguir este objetivo no es complicado, se necesita cambiar la política de cercanía a sus clientes y comenzar a valorar a cada persona que entra a una oficina como tal y no como un número, tal y como nos sentimos casi todos al cruzar las puertas de cualquier oficina bancaria de cualquier entidad.

Como profesional que gestiona áreas de RR.HH. y gestión de clientes, os aseguro que toda empresa que no cuide a sus empleados (forme, motive, comunique, etc.) y sus clientes (acercamiento, venta de productos y servicios que aporten valor, etc.) no tendrá futuro a largo plazo. Por consiguiente, empecemos por cambiar, las entidades financieras tienen que adaptarse, modificando el trato hacia  los empleados y clientes.

Para terminar, hace poco ley, en la pagina web bolsaydatos.com,  el siguiente diccionario de términos bancarios, en tono de HUMOR, que viene a resumir,  la situación en la que nos encontramos.

[PSEUDO]DICCIONARIO BANCARIO.-

CLIENTE- Persona normal y agradable, que después de abrir una cuenta se convierte en ‘Mosca Cojonera’.

CLIENTE POTENCIAL- Cliente a quien pagamos el desayuno.

AUXILIAR- Licenciado en Ciencias Económicas o Derecho, con diversos Masters, amplio conocimiento de otras disciplinas y materias, con dominio de lenguas, que se contrata en los Bancos para archivar papeles.

FONDO DE RENTA VARIABLE- Depósito que realiza un Cliente, y que pasado un tiempo prudencial, pierde.

FONDO DE RENTA FIJA- Depósito que hace un Cliente, y que pasado un tiempo prudencial, se le devuelve juntamente con una pequeña limosna. Si el Cliente se queja, es aconsejable pasarlo a Renta Variable.

FONDO MIXTO- Depósito que hace un Cliente, a quien le han ido mal los dos anteriores y que, pasado un tiempo prudencial, también lo pierde casi todo.. (Es que no aprenden).

FONDO GARANTIZADO- Depósito que hace un Cliente que está hasta los cojones de perder dinero, donde llegada la fecha de garantía, se le devuelve íntegramente la cantidad que aportó. Acostumbran a quedarse esperando a que les den alguna cosa más. (Son como niños).

DEPÓSITO ESTRUCTURADO- Depósito que hace un Cliente, en el que, si una serie de hechos totalmente fortuitos coinciden, se le da un vale a cambiar por un derivado, que se convierte en una opción de futuro sobre un mercado emergente. El cliente nunca pierde el dinero, eso sí, pero tampoco lo encontrará.

DEPÓSITO REGALO- Aconsejable para todos los clientes que han pasado por todos los depósitos anteriores y ya no les queda dinero con nosotros. Entonces se le pide que nos lo traigan de otro banco, y se le da una cacerola o una sartén a cambio., que después de abrir una cuenta se convierte en ‘Mosca Cojonera’.

Un saludo.